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央行:64城取消首房贷利率下限!研究消化存量房和优化增量住房政策

5月10日,央行发布2024年第一季度中国货币政策执行报告。


其中,在下一阶段货币政策主要思路中提到,充分发挥货币信贷政策导向作用。坚持“聚焦重点、合理适度、有进有退”,保持再贷款再贴现政策稳定性,用好普惠小微贷款支持工具,实施好存续的各类专项再贷款工具,推动科技创新和技术改造再贷款落地生效。


持续做好支持民营经济发展壮大的金融服务,推动畅通民营企业信贷、债券、股权融资渠道。开展民营和小微企业信贷政策导向效果评估、金融机构服务乡村振兴考核评估,增加民营和小微企业、乡村振兴等重点领域金融资源投入。


落实好加大力度支持科技型企业融资行动方案,开展科技金融服务能力提升专项行动。鼓励开展金融适老化服务升级,提高养老金融普惠性。


统筹好对绿色发展和传统能源转型的金融支持,持续推动绿色债券市场高质量发展。


因城施策精准实施差别化住房信贷政策,更好支持刚性和改善性住房需求,一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求,统筹研究消化存量房产和优化增量住房的政策措施,促进房地产市场平稳健康发展


强化保障性住房、城中村改造、“平急两用”公共基础设施建设资金保障,推动加快构建房地产发展新模式。



从报告来看:


1、银行体系流动性合理充裕


2024 年第一季度,人民银行坚持实施稳健的货币政策,综合运用降准、公开市场操作、中期借贷便利(MLF)和再贷款再贴现等多种方式投放流动性。其中,2 月降准 0.5 个百分点,释放中长期流动性超1万亿元。


2、金融机构贷款量稳价降


3 月末,金融机构本外币贷款余额为 251.8 万亿元,同比增长 9.2%,比年初增加 9.6 万亿元。人民币贷款余额为 247.0 万亿元, 同比增长 9.6%,比年初增加 9.5 万亿元。


信贷结构持续优化。3 月末,企(事)业单位中长期贷款比年初 增加 6.2 万亿元,在全部企业贷款中占比为 79.8%。制造业中长期贷 款余额同比增长 26.5%,比全部贷款增速高 16.9 个百分点。普惠小微贷款余额同比增长 20.3%,比全部贷款增速高 10.7 个百分点;普惠小 微授信户数 6201 万户,同比增长 7.5%。



贷款加权平均利率持续处于历史低位。人民银行不断深化利率市场化改革,发挥贷款市场报价利率(LPR)改革和存款利率市场化调整机制效能,推动贷款利率稳中有降。


3 月,1年期和 5年期以上LPR5分别为3.45%和3.95%,分别较上年12月持平和下降0.25个百分点。



存款继续增加,各项存款余额同比增长 7.6%


3 月末,金融机构本外币各项存款余额为 301.4 万亿元,同比增长 7.6%,比年初增加 11.5 万亿元。


人民币各项存款余额为 295.5 万亿元,同比增长 7.9%,比年初增加 11.2 万亿元。外 币存款余额为 8326 亿美元,比年初增加 347 亿美元。



3、货币供应量与社会融资规模合理增长


货币总量合理增长。3 月末,广义货币供应量(M2)余额为 304.8 万亿元,同比增长 8.3%。狭义货币供应量(M1)余额为 68.6 万亿元, 同比增长 1.1%。流通中货币(M0)余额为 11.7 万亿元,同比增长 11.0%。一季度现金净投放 3766 亿元,同比多投放 2805 亿元。



4、货币政策操作方面:


下调金融机构存款准备金率。前瞻性降准 0.5 个百分点。


2 月 5 日,为保障春节前资金供应, 向银行体系提供长期稳定、低成本资金,人民银行下调金融机构人民 14 币存款准备金率 0.5 个百分点,释放中长期流动性超过1万亿元。


此次降准有利于传递加大宏观政策调控力度的政策信号,提振市场信 心,也有利于优化央行向银行体系供给流动性的结构,降低银行体系资金成本每年近 100 亿元。本次降准后,金融机构加权平均存款准备金率为 7.0%。


5、发挥货币政策结构优化作用方面:


其中一项,支持房地产市场平稳健康发展继续实施保交楼贷款支持计划、租赁住房贷款支持计划


3 月末,保交楼贷款支持计划、租赁住房贷款支持计划余额分别为86亿元、20亿元。用好抵押补充贷款支持政策性开发性金融机构为保障性住房建设、城中村改造、“平急两用” 公共基础设施建设提供信贷支持。


3 月末,抵押补充贷款余额为 3.4万亿元。


6、健全市场化利率形成和传导机制


深化利率市场化改革。持续释放 LPR 改革效能,促进贷款利率稳中有降


因城施策调整首套房贷利率下限。发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制的作用,引导新发放房贷利率下行。


截至 3 月末,全国 343 个城市(地级及以上)中,75 个下调了首套房贷利率下限,64 个取消了下限。3 月,新发放个人住房贷款利率为 3.69%,同比下降 0.45 个百分点。


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