不良信用记录如何造成？

除了信用卡使用不正常产生不良记录，还有其他情况也会造成个人信用记录不良并对购房贷款产生影响，使购房者进入银行信用黑名单：

①信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期记录;

②按揭买房贷款没有按期还款而产生逾期记录;

③按揭买房贷款、款的利率上调后，仍按原金额支付月供，银行因余额不足而未成功扣款产生的逾期记录;

④为第三方提供担保时，第三方没有按时还贷款而形成逾期记录等情况。

另外，不是每次信用卡没有按时还款就会产生信用不良记录。以建设银行为例，在近的12个月以内，有6次以上逾期30天未能缴费记录，才会有不良记录，各个银行的规定不同。

个人信用记录如何查询？

个人信用记录目前网上查不了，但可以到中国人民银行征信或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的原?件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

目前，个人信用报告查询是中国人民银行征信提供的一种服务，目前暂不收费。

哪些不良信用记录可以修改？

并不是的信用记录都会影响买房贷款。有些不良的买房贷款记录是可以修改的：

①信息被人盗用、冒用导致的不良记录，客户应向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。

②因欠年费引起的不良记录，客户可以到相关银行开证明消除记录。大多银行对于这种“不良”持宽容态度。

③客户因信用卡小金额欠款未还造成的不良记录，当持卡人还了低还款额之后就视同正常还款，银行会消除不良记录。

④一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。

信用记录有污点咋办房贷?