“为什么我的房贷利率没有降到3.3%”

就在今日（10月25日），存量房贷利率正式批量下调。

不少网友在社交平台上晒出房贷“账本”。有人算了笔账：房贷利率下调后，每个月房贷能少还1221元，一年能节省将近14000元，剩余贷款总共可以少还33万，感觉“跟加薪一样”。

（图源于网络）

房贷利率批量下调，有人欢喜有人愁，也有不少人表示疑问：为什么我的房贷利率没有降到最低的3.3%？

（图源于网络）

带着这些疑问，跟咖姐一起来看下，本轮存量房贷利率究竟怎么调？

首先，哪些人可以享受到此次存量房贷下调政策？

此次调整执行利率只针对目前首套房贷利率高于LPR-30BP的情况（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。等于或低于LPR-30BP，已享受当前政策下的最优惠利率，不在调整范围内。

其次，LPR-30BP，到底降了多少？

首先要知道，房贷利率由两部分决定：LPR和加减点

按照第一轮（今日）存量房贷调整规定：

只降“加点”，LPR不变，也就是“加点”统一变成“-30BP”。

但由于每个人购房时执行的LPR不同，所以调整后的房贷利率也不一样。

值得注意的是，每年的1月1日为存量贷款重定价日（部分为贷款发放日），故在2024年1月前购房时执行的LPR已调整为4.20%。同时，五年期以上LPR在今年内已发生数次调整：

2023年9月29日-2024年2月19日：4.20%

2024年2月20日-2024年7月21日：3.95%

2024年7月22日-2024年10月20日：3.85%

2024年10月21日起：3.6%

第二轮调整：

需待次年重定价日后，根据最新LPR报价再次调整。

若届时LPR维持现执行的3.60%不变，2025年1月的存量房贷利率则全部调整为3.60%-30BP=3.30%。

按重定价日为每年1月，以目前执行LPR为4.2%为例，至明年1月经过两轮调整后，存量房贷利率合计最高能减少90BP（4.20%→3.30%）。

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