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特大利好:Lpr4个月再降10个基点,房贷利率将全面跌入2字头

步入7月,房地产各种利好继续频繁发布,今天终于等到了时隔4个月的降息。


【7月LPR报价出炉:1年期和5年期利率均下调10个基点7月贷款市场报价利率(LPR)报价出炉,1年期LPR为3.35%,上月为3.45%;5年期以上LPR为3.85%,上月为3.95%。



首先:lpr降息影响最大的是存量房贷


本次降息之前,全国各地的房贷已经基本集中在3-3.5之间,相比517之前均有大幅度降低。


但存量房贷一直处于高位,新增房贷利率降低没有影响到存量房贷。lpr降息可以直接降低存量房贷利率。


存量房贷利率的调整是一个复杂的问题,涉及到多方面的利益和市场预期,的确牵扯到经济、金融、社会等多个层面的考量,

当下房地产市场最缺的是信心,稳楼市救市的目的是救经济,而经济复苏最重要的就是要拉动消费,如果存量房贷利率再降点,那对普通老百姓来说每个月又可以多点钱去消费的。


虽然房贷属于市场行为,但短短2年波动巨大,而且国内银行本来就有稳定经济的职责。


减轻购房者的累计财务负担。如果房贷利率下降,购房者的月供金额会减少,从而降低总利息支出,这样购房者就有更多资金用于其他消费,对于经济来讲其实也是好事。


降低存量房贷利率可以减少借款人提前还款的动机,这样能够减轻银行因提前还款而损失的利息收入。


存量房贷利率下调可以缓解居民部门负债压力,避免因负债过重导致的消费能力下降。低利率环境下,更多人更愿意购房,因为这相对于租赁更有吸引力,这样反而会吸引更多的购房者进入市场。


存量房贷利率是当前楼市最大的一个问题,因为和目前的房贷利率差距实在太大了,虽然大家呼吁了2个多月,但是存量房贷利率还是没有出现正式下调的消息,毕竟大家心里都明白,真要银行下调存量房贷利率是非常困难的。


LPR降了,存量房业主也能跟着降一降。降低一点房贷支付压力。


平均计算,大约每100万房贷30年月供可以减少55元左右,累计月供减少大约1.9万左右。



其次:房贷降息,进入2时代!


房贷利率2打头,还会继续降息?“利好”满天飞,大的要来了


7月22日一早,银行宣布降低7天期逆回购操作利率。


央行公告,为优化公开市场操作机制,从即日起,公开市场7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标。同时,为进一步加强逆周期调节,加大金融支持实体经济力度,即日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。


10个基点的降低,代表着全国房贷新政利率将逐渐降低到2以下!



中原地产研究院统计数据:将利率从高到低排列,与6月初榜单比较,排名前30的城市中,变化最大的是北京,首套5年期以上利率从3.90%降至3.50%。


排名前三的南昌、重庆和西安,虽然利率仍维持相对高位,但已出台政策取消利率下限,期待下次榜单更新带来好消息。北京626新政侧重松绑金融端,主要降低购房成本。


降首付,首套房首付从30%降到20%,二套房五环以内首付从50%降到35%,五环以外首付从40%降到30%。


降利率,首套房降至3.50%,二套房五环内降至3.90%,五环外降至3.70%,首套房降至3.50%,二套房五环内降至3.90%,五环外降至3.70%,整体房贷利率普遍下调50个基点左右。


此前北京执行全国最高的首付和利率,首套房城区4.05%,郊区3.95%。目前,北京降低首套房购房首付到20%,搭配购房首套房利率降低到3.5%,即城区可能从4.05%降低到3.5%,郊区可能从3.95%降低到3.50%。


降首付和降利率方面,北京基本完成中央517政策规定动作,与上海和深圳水平差不多,但不比老广慷慨给出3.20%地板利率,贷款百万30年利息差6万。


中原地产研究院统计数据显示:2023年6月全国主要城市房贷平均利率是4.1%,首套房利率在3.9左右,6月份全国房贷平均利率已经调整到了3.5%左右,首套房利率已经跌到了3.3%,跌幅达到了60个基点,相比5月份的首套房平均的3.55%也出现了明显的下调,整体看,517政策后,全国房贷利率出现了大幅度的调整。


在本次降息后,更多的城市房贷利率将调整到2字头!


第三:降息代表政策宽松持续,更多的政策在路上!


中共中央举行新闻发布会,介绍和解读党的二十届三中全会精神。中央财办分管日常工作的副主任、中央农办主任韩文秀表示:加快构建房地产发展新模式,消除过去“高负债、高周转、高杠杆”的模式弊端,建设适应人民群众新期待的“好房子”,更好满足刚性和改善性住房需求,并建立与之相适应的融资、财税、土地、销售等基础性制度。需要指出,我国新型城镇化仍在持续推进,房地产高质量发展还有相当大的空间。


国家统计局7月15日发布的最新数据显示,今年上半年房地产市场多项指标降幅持续收窄,市场回暖迹象初显。1-6月全国新建商品房销售面积为47916万平方米,同比下降19%;新建商品房销售额为47133亿元,同比下降25%。


楼市政策频繁调整是最近一年多市场反复波动的原因之一。每一次政策调整,都会对市场产生不同程度的影响。例如,降低首付比例、降低贷款利率等措施,虽然在短期内可以刺激购房需求,但如果市场预期不稳定,购房者仍会持观望态度,市场难以实现持久复苏。517政策对一线城市影响明显大于其他城市。


对政策的效果不要过高预期,短期任何数据都不支撑涨价,成交量企稳就是政策最好的结构了。一旦政策影响下价格轻微上行,成交量肯定会快速下行。


房地产业发展关系人民群众切身利益,关系经济运行和金融稳定大局。要充分认识房地产市场供求关系的新变化,顺应人民群众对优质住房的新期待,着力推动已出台政策措施落地见效,继续研究储备新的去库存、稳市场政策措施。


对于存量房产、土地的消化、盘活等工作既要解放思想、拓宽思路,又要稳妥把握、扎实推进。要加快构建房地产发展新模式,完善“市场+保障”住房供应体系,改革相关基础性制度,促进房地产市场平稳健康发展。


最近的517开始的本次系列调控很及时,一揽子房地产政策落地显示出中央‘稳地产’的决心,明显提振了市场信心,随着核心一二线城市逐步落实各项举措,接下来市场有望进入政策效果兑现期, 整体看,2024年楼市的需求、购房者的收入和信心都还需要一定时间恢复,还在逐渐见底过程中,市场也期待政策的力度更大一点。



整体看,2024年楼市的需求、购房者的收入和信心都还需要一定时间恢复,还在逐渐见底过程中,国家救房地产的决心已经全面体现在政策上,未来更多的政策会落地,对房地产可以乐观起来了!


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